Kalkulačka důchodu: kdy a kolik

Kdy půjdeš do důchodu po reformě

Důchodový věk v Česku určuje rok narození a u žen narozených do roku 1972 také počet vychovaných dětí. Důchodová reforma, která platí od roku 2025, ho pro mladší ročníky dál posouvá: lidé narození v roce 1965 jdou do důchodu v 65 letech, ročník 1966 v 65 letech a jednom měsíci a každý další ročník o měsíc později. Hranice 67 let platí pro všechny narozené od roku 1989. Přesnou tabulku najdeš v článku Důchodový věk: kdy půjdete do důchodu.

Vláda Andreje Babiše slíbila důchodový věk zastropovat na 65 letech. Novela, kterou schválila 20. července 2026, to ale neobsahuje a ministr práce ji odsunul do další vlny. Kalkulačka proto počítá podle zákona, který platí k 24. září 2026. Kdyby se to změnilo, upravíme ji.

Jak se počítá výše důchodu

Starobní důchod má dvě části. Základní výměra je stejná pro všechny, v roce 2026 činí 4 900 Kč. Procentní výměra závisí na tom, kolik jsi vydělával(a) a jak dlouho jsi byl(a) pojištěn(a). ČSSZ nejdřív spočítá osobní vyměřovací základ, tedy průměr tvých výdělků od roku 1986 přepočtený na dnešní mzdovou úroveň. Ten pak zredukuje: do 21 546 Kč započte 99 % a mezi 21 546 Kč a 195 868 Kč jen 26 %. Vyšší výdělky se nepočítají vůbec. Za každý rok pojištění pak dostaneš 1,495 % tohoto základu. Podrobný postup s příklady je v článku Jak se počítá starobní důchod.

Reforma výpočet pro nové důchodce pomalu zhoršuje. Sazba za rok pojištění klesá každý rok o 0,005 bodu až na 1,45 % v roce 2035 a zápočet do první redukční hranice o bod ročně až na 90 %. Kalkulačka proto bere sazbu roku, kdy do důchodu půjdeš. Za každé vychované dítě se k důchodu přičte výchovné 500 Kč. Víc o něm píšeme v článku Výchovné: příplatek k důchodu za děti.

Dřív, nebo později?

Do předčasného důchodu se dá jít nejvýš tři roky před důchodovým věkem a jen se 40 lety pojištění. Za každých i započatých 90 dní se sazba trvale sníží o 1,5 % výpočtového základu, takže rok dřív znamená zhruba o desetinu nižší důchod až do konce života. Kdo má 45 let pojištění z práce nebo péče, má od roku 2026 krácení poloviční. Opačně to funguje taky: když po důchodovém věku pracuješ a důchod nepobíráš, za každých 90 dní ti přibude 1,5 %. Co se stane, když v důchodu pracuješ, vysvětluje článek Práce v důchodu.

Výsledek je jen orientační odhad v dnešních cenách. Skutečný důchod spočítá ČSSZ z celé tvé historie. Proto si vyžádej informativní osobní list důchodového pojištění a zkontroluj, jestli v něm nechybí žádné roky. Pokud už důchod pobíráš, spočítej si, o kolik se ti zvýší od ledna 2027.