Jak začít investovat s malou částkou

Co si zajistit dřív, než začnete investovat

Než pošlete první korunu do investice, měli byste mít vyřešené dvě věci. Za prvé finanční rezervu ve výši několika měsíčních výdajů na spořicím účtu, aby se investice nemusela předčasně a se ztrátou rozprodávat kvůli běžnému výpadku příjmu nebo neplánovanému výdaji – více v článku finanční rezerva. Za druhé splacení drahých dluhů, typicky kreditních karet nebo nebankovních půjček s vysokým úrokem – úrok, který na dluh platíte, je téměř jistě vyšší, než co reálně vyděláte investicí.

Až po splnění obou podmínek má smysl řešit, kam přebytečné peníze investovat. Pořadí kroků není náhodné – investice bez rezervy v záloze nutí člověka prodávat právě ve chvíli, kdy se to nejméně hodí, protože se to obvykle časově shoduje s obdobím finančních potíží, kdy i trhy bývají často pod tlakem. Kdo naopak nejdřív splatí dluh s vysokým úrokem, získává jistý „výnos“ v podobě ušetřeného úroku, který je u řady spotřebitelských úvěrů vyšší, než co lze reálně a spolehlivě očekávat od investic.

Jak vybrat první investici

Pro úplné začátečníky se jako první investice nejčastěji doporučují širocké ETF fondy, které jedním nákupem rozloží peníze mezi desítky až tisíce firem najednou. Oproti nákupu jednotlivých akcií tak nehrozí, že by pád jedné konkrétní firmy zásadně ovlivnil celé portfolio.

Kdo chce zapojit i daňově zvýhodněný rámec, může zvážit investování přes dlouhodobý investiční produkt (DIP), který umožňuje odečíst si zaplacené příspěvky od základu daně, ale zároveň váže peníze na delší dobu. Volba mezi běžným investičním účtem a DIP závisí na tom, jak jistě víte, že peníze nebudete potřebovat dřív, než dovolují podmínky produktu.

Nákup jednotlivých akcií konkrétních firem je pro naprostého začátečníka rizikovější varianta, protože vyžaduje sledovat výsledky a vyhlídky každé firmy zvlášť. Než se do toho člověk pustí, je rozumné mít za sebou alespoň pár let zkušeností se širším, diverzifikovaným portfoliem – jak nákup jednotlivých akcií probíhá technicky, včetně brokera, poplatků a daní, popisuje článek jak koupit akcie.

Jak začít i s malou částkou

Velká část moderních investičních platforem umožňuje nakupovat zlomky akcií nebo podílů ETF fondů, takže lze začít investovat i s částkou v řádu stovek korun měsíčně. Klíčové je nastavit si pravidelnost, ne čekat na to, až budete mít „dost peněz na začátek“.

Postup pro první investici

• Vybudovat finanční rezervu a splatit drahé dluhy
• Zvolit investiční horizont – kdy peníze budete pravděpodobně potřebovat
• Vybrat široce diverzifikovaný nástroj, typicky ETF fond
• Nastavit pravidelný automatický nákup, ne jednorázový vstup s celou částkou najednou
• Nechat investici běžet a nereagovat impulzivně na krátkodobé výkyvy trhu

Pravidelné investování stejné částky bez ohledu na aktuální cenu se nazývá průměrování nákladů a víc ho rozebírá článek pravidelné investování.

Malá počáteční částka není překážka – větší rozdíl ve výsledném zhodnocení dělá délka doby, po kterou peníze investujete, než jejich výše na začátku. Kdo začne investovat dřív, i s menší částkou, má díky složenému úročení lepší výsledek než kdo začne později s vyšší částkou, ale o několik let posunutou. Podobný princip platí i u spoření, jak popisuje článek o tom, jak si naspořit první milion.

Jaké riziko investování nese a jak ho zmírnit

Hodnota investičního portfolia může kolísat, v horších letech i o desítky procent dolů. Toto riziko nelze zcela odstranit, ale lze ho zmírnit diverzifikací – rozložením peněz mezi víc firem, odvětví a případně i geografických regionů, jak popisuje článek diverzifikace portfolia. Druhým nástrojem je dostatečně dlouhý investiční horizont, který dává portfoliu čas zotavit se z případného poklesu.

Než začnete, je také důležité umět rozeznat důvěryhodnou investiční platformu od podvodné nabídky se slibem nereálně vysokého a jistého výnosu – varovné signály shrnuje článek investiční podvody. Žádná legitimní investice nemůže garantovat vysoký výnos bez rizika.

Riziko souvisí i s výběrem konkrétního poskytovatele – u regulovaného brokera nebo správce fondu, který podléhá dohledu České národní banky, je riziko podvodu výrazně nižší než u neregulovaného subjektu nabízejícího investice přes sociální sítě nebo neověřené weby. Ověření regulace u dohledového orgánu je jeden z nejjednodušších kroků, jak se před podvodem chránit ještě před prvním vkladem peněz.

Nejčastější chyby začátečníků

Mezi nejčastější chyby patří investování peněz, které budete potřebovat brzy, prodej ve ztrátě po prvním výraznějším poklesu trhu, nebo naopak vstup s celou naspořenou částkou najednou ve chvíli, kdy jsou ceny historicky vysoko. Pomáhá proti tomu právě pravidelné investování menších částek a jasně stanovený dlouhý horizont, který vydrží i horší období na trhu.

Poslední častou chybou je zapomínat na daňové souvislosti prodeje – u cenných papírů platí zvláštní pravidla a tzv. časový test, kterým se podrobně zabývá článek daně z investic.

Časté je i podléhání dojmu, že úspěšné investování vyžaduje sledovat zprávy a upravovat portfolio každý týden. Ve skutečnosti bývá u dlouhodobého investování do širokých fondů výhodnější mít jasně nastavenou strategii a portfolio kontrolovat jen v delších intervalech – jednou za čtvrt roku nebo za rok. Časté zásahy do portfolia na základě aktuálních zpráv obvykle výsledek nezlepšují, spíš naopak, protože vedou k nákupu po růstu a prodeji po poklesu.

Časté otázky

Článek je obecná informace, ne finanční, daňové ani právní poradenství. Částky a sazby se mění — před rozhodnutím si je ověř u uvedeného zdroje.